澳大利亚联邦银行 (CBA) 最近推出了 StepPay，允许使用标准 BNPL 模型进行 100 至 2,000 澳元的交易，此举加剧了银行之间的竞争，并进一步向 Little Birdie 电子商务市场投资了 3000 万美元。此前，CBA 于 2020 年向 Klarna 投资 3 亿美元，获得 5% 的股份。
与此同时，澳大利亚国民银行 (NAB) 也加入了 BNPL 的潮流，推出了“NAB Now Pay Later”计划，不收取账户费用、利息和滞纳金，同时还推出了无息信用卡“StraightUp”。
西太平洋银行 (Westpac) 曾与 Afterpay 合作推出货币和生活方式应用程序 Money，
另一方面，ANZ 选择了传统信用 WhatsApp 号码 卡和个人贷款产品，而不是 BNPL 服务。该公司最近于 2021 年 12 月以 1 亿美元收购了 Cashrewards Limited，并仍在寻求为 BNPL 提供健康的预算替代方案。截至目前，ANZ 和 Westpac 均未推出 BNPL 产品。
谁是大手大脚的消费者？
虽然 BNPL 服务可满足企业和个人的需 如何实现患者回忆过程的自动化？ 求，但消费者仍然是这些服务的主要采用者。
虽然 35 至 44 岁年龄段的消费者往往财务状 巴西商业名录 况稳定、收入水平较高、购买力较强，但 45 岁及以上的消费者群体往往回避数字平台，坚持使用传统支付方式。这些消费者群体重视传统银行业务，在 BNPL 市场中所占份额较小。
相反的是，18 至 34 岁的年轻消费者以精通技术而闻名，他们更倾向于利用技术进行个人财务管理。这些群体认为 BNPL 服务是传统信用卡的更实惠的替代方案，而且通常可以避免利息费用和债务。
“先买后付”的思维模式导致过度消费，加上收入有限和缺乏对信贷和债务管理的了解，这些群体在财务上更容易受到伤害。
由于消费者的金融脆弱性仍然令人担忧，政府正在采取措施加强对 BNPL 的监管，以确保消费者的保护。
澳大利亚的法规：平衡便利与风险
到 2020 年，大量消费者面临风行还款义务。为了响应参议院 2021 年 2 月的一项调查，该调查旨在通过自我监管加强对客户的保障，BNPL 提供商制定了自愿行为准则。
2022 年 11 月，财政部发布了 BNPL 选项文件供公众审查。该文件重点介绍了贷款实践、投诉处理流程、消费者费用和收费、信用报告框架和产品披露实践中发现的主要监管挑战。
为解决这些问题，提出了三种方案：方案一加强行业规范，并引入 BNPL 产品的可负担性测试；方案二减少《信用法》下的监管，并要求 BNPL 提供商持有澳大利亚信用许可证；方案三根据《信用法》对 BNPL 进行监管。
澳新银行和西太平洋银行认为，这些法规可以提高 BNPL 服务的透明度、消费者保护、声誉和稳定性，并确保该行业以对消费者安全负责的方式运营。西太平洋银行尤其认为，第三个方案是规范快速增长的 BNPL 行业的理想起点。